Časté dotazy k půjčkám

Musíte být plnoletí, mít trvalý pobyt v Česku, pravidelný příjem a účet u banky v ČR vedený na vaše jméno. Příjem může být ze zaměstnání, z podnikání, ale třeba i důchod. Úvěr vám poskytneme jen tehdy, když z posouzení úvěruschopnosti vyjde, že ho zvládnete splácet. To si nevymýšlíme my – ukládá nám to zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Při probíhající insolvenci nebo exekuci úvěr obvykle poskytnout nemůžeme. O úvěr pro podnikatele mohou žádat OSVČ i firmy s platným podnikatelským oprávněním.

Pro spotřebitelskou půjčku vám bude stačit platný občanský průkaz a výpisy z účtu za poslední 3 měsíce, kde je vidět, že vám chodí příjem. Výpisy si vyžádáme po prvním telefonátu, a kdo je má stažené předem, vyřízení tím urychlí. Kdo chce konsolidovat, přiloží k tomu smlouvy nebo aktuální vyúčtování úvěrů, které chce sloučit – hlavně ať je na nich číslo účtu věřitele a zůstatek. Od podnikatelů chceme daňové přiznání za poslední uzavřené období a výpisy z podnikatelského účtu.

Ve formuláři zvolíte částku a dobu splácení a pošlete nezávaznou žádost (stačí jméno, telefon a e-mail). Ozveme se vám v provozní době (Po–Pá 8:00–18:00), projdeme spolu údaje a řekneme si o doklady. Když je máme všechny, rozhodujeme u spotřebitelské půjčky a konsolidace většinou do jednoho pracovního dne. U úvěru pro podnikatele to trvá déle, protože posuzujeme i podnikání. Návrh smlouvy vám po schválení pošleme e-mailem a nic nepodepisujete, dokud ho v klidu nepřečtete.

Díváme, musíme. Kontrola registrů patří k posouzení úvěruschopnosti, které nám ukládá zákon, a nahlížíme do NRKI, BRKI a SOLUS. Se záznamem v registru ale půjčku dostat můžete, záleží na tom, o jaký dluh jde, jak je starý a jestli je už splacený. Jak registry fungují a jak si o sobě vyžádat výpis, popisujeme v článku Registry dlužníků SOLUS, BRKI a NRKI.

Výsledek se dozvíte v každém případě a zamítnutá žádost vás nic nestojí. Pokud rozhodla informace z registru dlužníků, řekneme vám, ze kterého registru pochází. Tam si pak můžete vyžádat výpis a případnou chybu nechat opravit. Zkusit to znovu má smysl, až se vaše situace změní, třeba po splacení jiného úvěru. Někdy pomůže i nižší částka nebo delší splácení. Žádosti ale neposílejte mnoha poskytovatelům naráz, v registrech to nechává stopu a působí to jako rizikový signál.

Můžete. Od smlouvy o spotřebitelském úvěru lze odstoupit do 14 dnů od jejího uzavření, bez udání důvodu. Stačí nám to napsat, dopisem nebo e-mailem. Pokud už máte peníze na účtu, vrátíte nejpozději do 30 dnů od odeslání odstoupení vyplacenou jistinu a úrok za dny, kdy jste peníze měli. Žádný další poplatek ani sankci vám za odstoupení účtovat nesmíme. U úvěru pro podnikatele se odstoupení řídí smlouvou.

Jednou měsíčně stejnou částkou, tedy anuitní splátkou. Platíte převodem nebo trvalým příkazem z vašeho účtu, číslo účtu, variabilní symbol a den splatnosti jsou ve smlouvě. Splátka je zaokrouhlená na celé koruny nahoru a přesnou výši znáte z předsmluvních informací ještě před podpisem. Délku splácení si zvolíte sami. Spotřebitelskou půjčku můžete mít od 12 do 48 měsíců, úvěr pro podnikatele od 12 do 48 měsíců. Konsolidaci jde rozložit od 24 do 60 měsíců.

Kdykoli, celou nebo jen část. Zaručuje vám to zákon o spotřebitelském úvěru a úrok za zbývající dobu už neplatíte. Poskytovatel smí chtít jen náhradu nákladů přímo spojených se splacením: nejvýše 1 % předčasně splacené částky (0,5 %, pokud do konce smlouvy zbývá nejvýše rok) a nikdy víc, než kolik byste jinak zaplatili na úroku. U úvěru pro podnikatele platí podmínky ze smlouvy. Přesnou částku k doplacení vám vždy spočítáme předem.

Ano, a vyplatí se to. Mimořádná splátka sníží nesplacenou jistinu, a s ní i úrok, který celkem zaplatíte. Předem se domluvíme, jestli chcete zkrátit dobu splácení, nebo snížit měsíční splátku, a pošleme vám nový splátkový kalendář. Pro případnou náhradu nákladů platí stejná pravidla jako při předčasném splacení celého úvěru.

Požádat o odklad nebo o dočasné snížení splátek můžete, nejlépe písemně a ještě před dnem splatnosti. Zákonný nárok na odklad ale není, takže každou žádost posuzujeme podle vaší situace. Když se dohodneme, dostanete dodatek ke smlouvě s novým splátkovým kalendářem. Uvidíte v něm i to, jak se změní celková částka, kterou zaplatíte.

Ozvěte se co nejdřív, ideálně ještě před splatností. Čím dřív o problému víme, tím víc možností máme, třeba odklad nebo nižší splátku s delší dobou splácení. Když splátku necháte bez reakce, přijdou upomínky, úrok z prodlení, případně sankce podle smlouvy a záznam o prodlení v registru dlužníků, se kterým se vám bude hůř půjčovat. Splátku prosím neřešte další půjčkou. Pokud máte dluhů víc, zdarma pomáhají i neziskové dluhové poradny.

Napište nebo zavolejte a pošleme vám aktuální zůstatek i splátkový kalendář. U spotřebitelského úvěru máte ze zákona právo kdykoli během trvání smlouvy bezplatně dostat výpis v podobě umořovací tabulky. V ní je dobře vidět, kolik z každé splátky jde na jistinu a kolik spolkne úrok.

Řídíme se obecným nařízením o ochraně osobních údajů (GDPR) a bereme si jen to, co opravdu potřebujeme k vyřízení žádosti, ke smlouvě a ke splnění zákonných povinností. Mezi vaším prohlížečem a webem putují data šifrovaně. Přístup k nim mají jen pověření zaměstnanci a smluvní zpracovatelé, kteří jsou vázaní mlčenlivostí. Údaje neprodáváme ani nepronajímáme k reklamě. Komu je ze zákona předáváme, najdete v zásadách ochrany osobních údajů.

Protože to po nás chtějí zákony. Ten o spotřebitelském úvěru nám ukládá ověřit před poskytnutím úvěru vaše příjmy, výdaje a závazky. A zákon č. 253/2008 Sb., proti legalizaci výnosů z trestné činnosti (lidově zákon proti praní peněz), po nás chce, abychom vás spolehlivě identifikovali. Výpisy slouží jen k posouzení žádosti. Bez těchto údajů vám úvěr dát nemůžeme.

Nabídky vám přestaneme posílat, jakmile o to požádáte, buď odkazem v kterémkoli e-mailu, nebo zprávou na info@vaskredit.cz. Na vaši žádost ani smlouvu to vliv nemá. Údaje, které už nepotřebujeme, na požádání smažeme. Některé ale musíme uchovávat i po skončení smlouvy, třeba podle zákona proti praní peněz 10 let. Přehled lhůt je v zásadách ochrany osobních údajů.

Nikdy po vás nebudeme chtít platbu předem, přihlašovací údaje do internetového bankovnictví, PIN ani kódy z potvrzovacích SMS. A nikdy vás nepožádáme, abyste si nainstalovali aplikaci pro vzdálené ovládání počítače nebo telefonu. E-maily posíláme jen z adres končících na @vaskredit.cz a odkazy v nich vedou na web vaskredit.cz. Dejte si pozor na podobně vypadající domény a zkrácené odkazy. Když si nejste jistí, na zprávu nereagujte a zavolejte nám na číslo uvedené tady na webu. Pokud už jste podvodníkům něco sdělili, hned kontaktujte svou banku a podejte oznámení Policii ČR.

Spotřebitelské úvěry smějí v Česku poskytovat jen banky a společnosti s oprávněním od České národní banky. V patičce každé stránky najdete název naší firmy, IČO, sídlo a odkaz do registru ČNB, kde si naše oprávnění ověříte. Poskytovatel, který tyhle údaje nezveřejňuje, by vás měl zarazit.