Které kroky zvládnete hned
Kdo hledá půjčku ihned, chce hlavně vědět, kdy budou peníze na účtu. Některé kroky zvládnete během pár minut, jiné chvíli trvají, protože zákon nám ukládá každou žádost před podpisem smlouvy posoudit.
Jde o naši běžnou půjčku online na 10 000 až 250 000 Kč, se stejnou sazbou a bez poplatku za sjednání. Na této stránce ji procházíme z hlediska času, tedy co je hotové hned, na co se čeká a proč.
| Krok | Ihned? | Jak dlouho | Na čem to závisí |
|---|---|---|---|
| Odeslání žádosti | Ano | Pár minut | Na tom, jestli máte po ruce občanský průkaz |
| Odeslání kontaktu a žádosti | Ano | Pár minut | Na tom, jak rychle vyplníte jméno, telefon a e-mail |
| Telefonát a doložení výpisů | Ne | Podle vás | Na tom, kdy jste k zastižení a kdy nahrajete výpisy |
| Posouzení žádosti | Ne | Zpravidla do 1 pracovního dne od úplných podkladů | Na úplnosti podkladů a shodě údajů s registry |
| Podpis smlouvy online | Ano, po přečtení | Pár minut | Na tom, kolik času si na přečtení návrhu vezmete |
| Odeslání peněz | Ne | Do 24 hodin od podpisu smlouvy* | Na okamžiku podpisu, od kterého lhůta běží |
| Připsání na váš účet | Někdy | Od několika sekund po nejbližší pracovní den | Na způsobu převodu a na vaší bance |
Hned tedy víte, kolik vás půjčka bude stát, a žádost máte odeslanou. Nejdéle obvykle trvá doložení podkladů a posouzení, a právě tady můžete nejvíc ušetřit vy sami. Lhůtu pro odeslání peněz uvádíme vždycky i s okamžikem, od kterého běží, protože samotné „do 24 hodin“ může znamenat leccos.
Podrobný rozpis jednotlivých kroků a toho, co je zrychlí nebo zdrží, najdete v průvodci rychlá půjčka. Je tam i srovnání s krátkodobou půjčkou do výplaty.
Půjčka hned na účet v pracovní den, o víkendu a ve svátek
Půjčka hned na účet má dvě části, které reklamy rády slévají do jedné. Odeslání peněz máme pod kontrolou my – odejdou do 24 hodin od podpisu smlouvy*. Připsání závisí na způsobu převodu a na bance, u které máte účet. V praxi to vypadá zhruba takhle:
- Podepíšete v pracovní den dopoledne. Lhůta pro odeslání skončí další den dopoledne, a protože banky v pracovní dny běžné převody zpracovávají průběžně, na konec víkendu ani svátku se nečeká.
- Podepíšete v pátek večer. Lhůta skončí v sobotu večer. Okamžitá platba by vám peníze připsala během pár sekund i o víkendu, běžný převod mezi bankami ale banky zpracují až v nejbližší pracovní den, obvykle v pondělí.
- Podepíšete v sobotu nebo den před svátkem. Pak platí totéž co u pátku. O dni připsání rozhoduje, jestli převod půjde jako okamžitá platba, nebo jako běžný převod v nejbližší pracovní den.
Kdy peníze odešleme, vám řekneme my. Kdy je připíše vaše banka, zjistíte u ní. Když peníze potřebujete k pevnému datu, třeba ke splatnosti faktury nebo zálohy, pošlete žádost s předstihem několika pracovních dnů.
Okamžité platby a proč jednou trvají sekundy a jindy den
Okamžité platby v korunách zpracovává Česká národní banka v platebním systému CERTIS. Fungují nonstop, tedy i v noci, o víkendu a ve svátek, a peníze se připíšou během několika sekund. Banky se ale zapojují dobrovolně. Okamžitá platba proběhne jen tehdy, když ji podporuje banka odesílatele i banka příjemce, jinak zbývá běžný převod, který banky zpracovávají v pracovní dny.
Jestli vaše banka okamžité platby přijímá, zjistíte v internetovém bankovnictví nebo na její zákaznické lince. Jak systém funguje, popisuje Česká národní banka.
Co si připravit
Vyřízení se nejčastěji zasekne na drobnostech – chybí jeden výpis, fotka dokladu je rozmazaná nebo v žádosti chybí splátka kreditky. Doklady si od vás vyžádáme až po prvním telefonátu. Když je ale budete mít po ruce dřív, pošlete je hned a ušetříte si čekání. Hodit se vám bude:
- Platný občanský průkaz. Jméno a adresa v žádosti musí odpovídat dokladu, jinak přijde na řadu ruční kontrola.
- Účet v ČR vedený na vaše jméno. Peníze posíláme jen na něj, nikdy na účet partnera nebo rodičů a nikdy v hotovosti.
- Výpisy z účtu za poslední 3 měsíce v PDF. Z internetového bankovnictví je stáhnete za pár minut a čtou se mnohem líp než fotky obrazovky.
- Funkční e-mail a telefon. Smlouvu vám pošleme e-mailem a podepíšete ji SMS zprávou, bez tiskárny a pošty.
- Přehled všech splátek včetně kreditních karet, kontokorentu a nákupů na splátky. Co v žádosti chybí a my to pak najdeme ve výpisech nebo v registrech, musíme dohledávat.
- Telefon u sebe. Po odeslání žádosti vám zavoláme kvůli příjmům a výdajům a dotaz zodpovězený hned může ušetřit celý den čekání.
Volat vám budeme v provozní době, kterou najdete na stránce Kontakt. Žádost ale můžete vyplnit kdykoli, klidně večer nebo o víkendu.
Proč vám nikdo seriózní nepůjčí ihned bez ověření
Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v § 86 ukládá každému poskytovateli, aby před poskytnutím úvěru posoudil vaši úvěruschopnost, a to na základě spolehlivých informací. Půjčit smí jen tehdy, když z posouzení nevyplývají důvodné pochybnosti o tom, že budete schopni splácet. Platí to pro banky i nebankovní společnosti a pro 10 000 Kč stejně jako pro 250 000 Kč.
Posouzení se tedy přeskočit nedá, dá se jen zrychlit. U nás to v praxi znamená, že:
- ověříme příjem z výpisů z účtu a porovnáme ho s výdaji a splátkami, které už platíte,
- nahlédneme do registrů dlužníků, insolvenčního rejstříku a Centrální evidence exekucí,
- spočítáme, kolik vám po zaplacení nové splátky zbude na běžný život a nečekané výdaje.
Když nabídka slibuje peníze ihned bez dokládání příjmu a bez nahlížení do registrů, tak buď nedodržuje zákon, nebo počítá s tím, že na vás vydělá jinak: na sankcích, na opakovaném prodlužování splatnosti nebo na prodeji vašich kontaktů dalším firmám. Za slovem „ihned“ se pak často schovává dražší nebo riskantnější půjčka.
Pokud z posouzení vyjde, že by vám po splátce nezbylo dost na běžné výdaje, řekneme vám to rovnou a nenecháme vás zbytečně čekat. Když o zamítnutí rozhodl údaj z registru dlužníků, sdělíme vám, ze kterého registru vycházíme, ať si záznam můžete ověřit a případnou chybu nechat opravit.
Jak poznat podvod s „penězi do 5 minut“
Slib „peníze do 5 minut“ nebo „do 15 minut“ se obvykle počítá až od schválení žádosti nebo od podpisu smlouvy. Pokud u nabídky chybí, od kterého okamžiku čas běží, zeptejte se na to ještě před odesláním žádosti.
Horší než přehnaný slib je podvod, který na vašem spěchu přímo staví. Zbystřete, když:
- firmu nenajdete v seznamu regulovaných subjektů ČNB nebo z webu nejde zjistit, kdo za nabídkou stojí,
- po vás někdo chce zaplatit předem za vyřízení, pojištění, „aktivaci“ nebo rychlejší výplatu,
- slibuje schválení bez ohledu na příjem a záznamy v registrech,
- komunikuje jen přes sociální síť nebo chatovací aplikaci,
- chce přihlašovací údaje do bankovnictví mimo stránku vaší banky, PIN, kódy z SMS nebo instalaci aplikace pro vzdálený přístup.
Při podezření nic neplaťte, nesdělujte žádné kódy a kontaktujte svou banku, případně Policii ČR. Další typické znaky podvodných nabídek shrnuje část varovné signály v průvodci nebankovní půjčkou.
Kolik stojí půjčka ihned v korunách
Krátkodobé půjčky do výplaty ve spěchu lákají, protože jde o malou částku na pár týdnů s jediným poplatkem. Po přepočtu na RPSN ale často vycházejí ve stovkách procent. Kdyby taková půjčka 10 000 Kč na 30 dní stála poplatek 2 000 Kč (ilustrační předpoklad, ne nabídka konkrétní firmy), zaplatili byste za jediný měsíc víc než u nás za celý rok splácení stejné částky. Celý výpočet je v průvodci rychlá půjčka.
Co může ve spěchu vyjít levněji než půjčka
- Zeptejte se věřitele na splátkový kalendář. Dodavatel energií, pronajímatel nebo jiný věřitel vám může dluh rozložit, a to bývá levnější než jakákoli půjčka. Ozvěte se ale dřív, než nastane splatnost.
- Na malou částku a pár týdnů může vyjít levněji kontokorent nebo kreditní karta, hlavně když kartu splatíte v bezúročném období.
- Někteří zaměstnavatelé vyplácejí zálohy na mzdu – vyplatí se zeptat v mzdové účtárně.
- Pokud spěcháte kvůli upomínce nebo dluhu po splatnosti, nová půjčka problém obvykle jen odloží. Neziskové poradny, například Poradna při finanční tísni nebo Člověk v tísni, pomáhají zdarma.